매달 월급에서 빠져나가는 건강보험료, 어떻게 계산되는지 알고 계신가요?
직장을 다니다 퇴사하면 갑자기 보험료가 크게 늘어 당황하시는 경우도 많습니다. 직장가입자와 지역가입자의 산정 방식이 전혀 다르기 때문인데요.
2026년 기준으로 달라진 요율과 계산 방법, 조회하는 법까지 정리해 보겠습니다.
국민건강보험제도란?
국민건강보험은 질병이나 부상으로 큰 의료비가 발생했을 때 개인이 감당하지 못하는 일이 없도록 만들어진 제도입니다.
평소에 보험료를 내고, 병원 진료를 받을 때 그 비용의 상당 부분을 공단이 부담해 줍니다.
4대보험 중 하나로 모든 국민이 가입 대상이며, 소득 수준에 따라 차등해서 납부합니다.
자격은 두 가지로 나뉩니다. 회사에 다니면 직장가입자, 그 외에는 지역가입자입니다.
소득이 없더라도 피부양자로 등재되지 않는 한 최소한의 보험료는 납부하게 됩니다.
2026년 건강보험료율
먼저 달라진 요율부터 확인하겠습니다. 2026년 1월부터 다음 기준이 적용됩니다.
| 구분 | 2026년 기준 |
|---|---|
| 직장가입자 보험료율 | 7.19%(근로자 3.595% + 사업주 3.595%) |
| 지역가입자 부과점수당 금액 | 211.5원 |
| 장기요양보험료율(소득 대비) | 0.9448% |
| 장기요양보험료율(건강보험료 대비) | 13.14% |
월평균 보험료는 직장가입자 160,699원, 지역가입자 90,242원 수준입니다.
상한액과 하한액도 함께 알아두시면 좋습니다.
| 구분 | 상한액 | 하한액 |
|---|---|---|
| 직장가입자 보수월액보험료 | 월 9,183,480원 | 월 20,160원 |
| 지역가입자 | 월 4,591,740원 | 월 20,160원 |
직장가입자 건강보험료 계산 및 산정 기준표
직장가입자의 보험료는 보수월액보험료와 소득월액보험료로 나뉩니다.
보수월액보험료는 회사에서 받는 급여에 매기는 부분이고, 소득월액보험료는 급여 외 소득에 매기는 부분입니다.
대부분의 직장인은 보수월액보험료만 납부합니다.
보수월액보험료
계산식은 간단합니다. 보수월액에 보험료율을 곱하면 됩니다.
보수월액은 1년간 받은 총급여를 근무 개월 수로 나눈 금액으로, 신규 입사자가 아니라면 보통 12로 나눕니다.
여기에 7.19%를 곱한 금액이 전체 보험료이고, 이를 회사와 근로자가 절반씩 부담합니다. 실제 급여에서 빠지는 것은 3.595%입니다.
예를 들어 보수월액이 300만 원이라면 전체 보험료는 215,700원이고, 본인 부담은 107,850원 정도가 됩니다.
소득월액보험료
급여 외 소득이 연 2천만 원을 넘으면 초과분에 대해 별도로 부과됩니다.
계산식은 (연간 보수외 소득 − 2,000만 원) ÷ 12 × 7.19%입니다.
비과세 소득은 제외되고, 이자·배당소득은 1천만 원 이하면 합산하지 않습니다. 연금소득은 일부만 반영됩니다.
직장가입자 건강보험료 월 납부액
매달 내는 금액은 보수월액보험료와 소득월액보험료를 합한 값입니다.
여기에 장기요양보험료가 추가됩니다. 건강보험료에 13.14%를 곱한 금액입니다.
지역가입자 건강보험료 계산 및 산정기준표
지역가입자는 방식이 다릅니다. 소득과 재산, 자동차에 각각 점수를 매기고, 그 합계에 점수당 금액을 곱합니다.
항목별로 살펴보겠습니다.
소득
이자소득, 배당소득, 근로소득, 사업소득, 기타소득, 연금소득 등이 포함되며 비과세 소득은 제외됩니다.
일정 금액 이하는 최저 점수가 적용되고, 그 위로는 소득 구간에 따라 점수가 올라가는 구조입니다.
재산
건물, 주택, 토지, 선박 등이 대상이며 재산세 과세표준을 기준으로 합니다.
주택을 소유하지 않고 전월세로 거주하는 경우에는 보증금과 월세 환산액이 재산에 포함됩니다. 전세보증금은 30%가 환산되어 반영됩니다.
재산에는 기본공제가 적용됩니다. 재산 합계액에서 5천만 원을 뺀 금액을 기준으로 점수를 매깁니다.
자동차
자동차 부과 기준은 계속 완화되어 왔습니다.
등록한 지 9년 이상 된 차량, 4천만 원 미만 차량, 경차, 장애인 차량, 생업용 화물차 등은 점수가 부과되지 않습니다.
따라서 일반적인 승용차를 오래 타고 계신다면 자동차 때문에 보험료가 올라갈 일은 거의 없습니다.
지역가입자 건강보험료 월 납부액
소득, 재산, 자동차 점수를 모두 더한 뒤 점수당 금액을 곱하면 됩니다.
지역가입자 월 건강보험료 = (소득점수 + 재산점수 + 자동차점수) × 211.5원
여기에 장기요양보험료(건강보험료 × 13.14%)가 더해집니다.
건강보험료 모의 계산
계산식이 복잡해 보이지만 공단에서 모의계산 서비스를 제공합니다.
퇴직 등으로 지역가입자로 전환될 때 보험료가 얼마나 나올지 미리 확인해 보기 좋습니다.
직장가입자
공단 홈페이지에서 민원여기요 → 개인민원 → 보험료 조회 → 4대보험료 계산 → 직장보험료 모의계산 순으로 들어갑니다.
보수월액을 입력하고, 급여 외 소득이 있다면 함께 입력하시면 됩니다. 보수월액은 연 총소득을 12로 나눈 값입니다.
지역가입자
같은 경로에서 지역보험료 모의계산을 선택합니다. 세대주 국적을 먼저 입력합니다.
소득금액은 직장가입자와 달리 연 소득 기준으로 입력합니다. 이자·배당소득이 있으면 사업소득 등에 합산합니다.
재산과 자동차 정보까지 입력한 뒤 계산하기를 누르면 예상 보험료가 나옵니다.
건강보험료 조회 방법
실제 부과된 보험료는 공단 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 인증서 로그인이 필요합니다.
직장보험료와 지역보험료 모두 조회되고, 월별 내역과 미납 여부까지 확인한 뒤 바로 납부할 수도 있습니다.
국민건강보험공단 홈페이지 접속
공단 홈페이지에 접속해 상단의 로그인 버튼으로 편한 방식으로 로그인합니다.
방문자별 맞춤메뉴 → 보험료 조회/납부
로그인 후 메인 화면 가운데의 방문자별 맞춤메뉴에서 보험료 조회/납부를 누릅니다.
기간 설정 후 조회
원하는 조회 기간을 설정합니다. 보통 전년 1월부터 현재까지로 많이 설정합니다.
조회하면 기간 내 월별 건강보험료와 장기요양보험료를 확인할 수 있고, 상세내역을 누르면 산정 근거가 된 소득액과 금액도 볼 수 있습니다.
납부현황 조회
보험료 조회/신청 메뉴의 지역보험료 고지/납부현황에서 미납 보험료를 확인할 수 있습니다. 직장가입자는 직장보험료 조회를 이용하시면 됩니다.
정상적으로 납부되고 있는지 주기적으로 확인해 두시면 좋습니다.
건강보험료 개편 흐름
건강보험료 부과체계는 형평성을 높이는 방향으로 계속 조정돼 왔습니다.
지역가입자의 재산 기본공제가 확대되고 자동차 부과 대상이 줄어든 것이 대표적입니다. 재산과 자동차보다 소득 중심으로 부과하겠다는 방향입니다.
이런 조정 덕분에 은퇴 후 지역가입자로 전환될 때의 부담이 예전보다는 줄어든 편입니다.
퇴직 직후에는 임의계속가입 제도를 활용하면 일정 기간 직장가입자 수준의 보험료를 유지할 수 있으니, 해당되신다면 공단에 문의해 보시기 바랍니다.
지금까지 건강보험료 계산 방법과 조회 방법을 정리해 봤습니다.
요율과 부과 기준은 매년 조정되므로, 정확한 금액은 국민건강보험공단 홈페이지의 모의계산이나 고객센터(1577-1000)를 통해 확인하시길 권해 드립니다.